أثر المعرفة المالية بالخدمات المصرفية الإلكترونية على الشمول المالي

الملخص

هَدَفَتْ هذه الدراسةُ إلى قياسِ أثرِ المعرفةِ الماليّةِ بالخدماتِ المصرفيّةِ الإلكترونيّةِ على الشمولِ الماليِّ في ليبيا، وذلك من خلالِ أبعادِ المعرفةِ الماليّةِ مجتمعةً، والمتمثِّلةِ في: (الإدراكِ أو التعليمِ الماليِّ، والمهاراتِ الماليّةِ، والخبراتِ الماليّةِ)، بالإضافةِ إلى العواملِ الديموغرافيّة. كما تهدفُ الدراسةُ إلى اختبارِ مدى توافقِ فروضِ النظريّةِ مع واقعِ المعرفةِ الماليّةِ لدى عملاءِ المصارفِ التجاريّةِ ومستوى الشمولِ الماليِّ في ليبيا.وقد تمَّ ذلك من خلالِ استخدامِ أداةِ الاستبانةِ، التي صُمِّمت بالاعتمادِ على المؤشِّراتِ الدوليّةِ لمنظّمةِ التعاونِ الاقتصاديِّ والتنميةِ، والشبكةِ الدوليّةِ للتثقيفِ الماليِّ، ومجموعةِ العشرين. وتمثَّلت عيِّنةُ الدراسةِ في عملاءِ المصارفِ التجاريّةِ الليبيّةِ بمنطقةِ الجبلِ الأخضر، من خلالِ حساباتِهم الجاريّةِ بفروعِ المصارفِ التجاريّةِ العاملةِ بالمنطقة.واستُخدِمت الأساليبُ الإحصائيّةُ من حزمةِ برنامج Stata 17  في تحليلِ ردودِ المشاركين في الاستبانة، كما اعتُمِد على فحصِ الأثرِ والعلاقةِ بين المتغيِّراتِ باستخدامِ نموذجِ الانحدارِ المتعدِّد. واختُتمت الدراسةُ بمقارنةِ مدى توافقِ نتائجِها مع الافتراضاتِ الرئيسيّةِ لنظريّةِ المعرفةِ الماليّةِ والشمولِ الماليِّ.وتوصَّلت الدراسةُ إلى عدّةِ استنتاجاتٍ رئيسيّةٍ، أبرزُها توافقُ نتائجِها مع فروضِ نظريّةِ المعرفةِ الماليّةِ والشمولِ الماليِّ الواردةِ في دراستَي Ozili (2025،2020)، كما تشيرُ النتائجُ إلى وجودِ أثرٍ لأبعادِ المعرفةِ الماليّةِ الرقميّةِ على الشمولِ الماليِّ، إضافةً إلى استبعادِ فئاتٍ معيّنةٍ من الخدماتِ الماليّةِ المقدَّمةِ من المصارفِ بسببِ نقصِ بعضِ هذه الخدمات، فضلًا عن وجودِ ضعفٍ في مستوى المعرفةِ الماليّةِ الرقميّةِ لدى بعضِ العملاء.